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FAQ

Esclareça suas dúvidas com a nossa seção de perguntas frequentes.
Na consultoria, nós avaliamos a sua situação financeira e trabalhamos a sua liquidez, partindo da gestão orçamentária e finalizando com a definição de uma política de gastos e investimentos como um todo, tanto local quanto no exterior. Consideramos os seus objetivos quanto à aposentadoria, com análises de cenários e de sensibilidade, além de indicarmos os veículos mais adequados para transmissão destes bens ou para um eventual diferimento tributário. Já no MFO, partimos para temas mais sofisticados para quem já possui um patrimônio relevante e necessidades específicas de proteção patrimonial e melhor eficiência tributária como: Sistema de Holding familiar, Trust e Offshore. Avaliamos as vantagens de cada uma dessas estruturas e as obrigações decorrentes. De forma semelhante, avaliamos as questões societárias e os mecanismos de proteção, que envolvem questões comportamentais, legais e securitárias.
A principal diferença entre um Assessor de Investimentos e um Consultor de Investimentos é a relação de independência e remuneração. Um Assessor geralmente representa uma instituição financeira, como um banco ou corretora, e recebe comissões pagas por essas instituições. Por outro lado, um Consultor é independente, como a Sofia Finance, a qual trabalha exclusivamente para o cliente que contrata seus serviços, cobrando um valor diretamente do cliente e devolvendo, em forma de cashback, ao cliente, quaisquer comissões que anteriormente seriam pagas ao Assessor pela instituição financeira.

Geralmente, gerentes de bancos e assessores de investimentos representam uma instituição específica e são comissionados a partir dos produtos indicados. Ao contratar o serviço de consultoria da Sofía Finance você retém para si este comissionamento – o que chamamos de cashback, evitando que os assessores indiquem produtos que ofereçam não o maior retorno para o cliente, mas sim, aqueles que propiciem maior rebate a eles.

Isso já não corre aqui na Sofia, pelo fato de sermos um serviço de consultoria regulado pela CVM e consequentemente proibido de receber qualquer tipo de comissionamento de produtos e/ou instituições. Dessa forma, todo esse comissionamento ou receitas geradas pelos ativos são distribuídos e devolvidos pela própria corretora mensalmente e diretamente na conta dos clientes, sem passar pela Sofia Finance.

Isso evita qualquer tipo de conflito de interesse e faz com que nós recomendamos sempre os melhores produtos para nossos clientes, independentemente da comissão.

 Um ponto importante é que o full-cashback valerá para as instituições na qual a Sofía Finance esteja homologada. Atualmente a XP Investimentos, o banco BTG Pactual.

Grande parte dos produtos financeiros distribuídos pelos bancos e corretoras geram cashback. O valor sofrerá variações por tipo de produto. Alguns geram comissionamentos maiores e consequentemente um valor maior de cashback – a exemplo de operações estruturadas e títulos privados de prazo mais alongado. Outros produtos geram cashback menor como ETFs e FIIs. Importante salientar que não necessariamente recomendaremos produtos que geram mais ou menos cashback. A escolha do produto dependerá unicamente dos seus objetivos, horizonte temporal, grau de apetite ao risco e outros fatores considerados relevantes.
O valor depende muito do formato da carteira e produtos alocados. Em média e isto pode ser verificado pelos relatórios trimestrais, os clientes das corretoras pagam de 0,80% a 1,50% ao ano para a corretora, parte disso ficando para o assessor.
Nós não cobramos qualquer tipo de multa nos nossos contratos. Entendemos que o valor do nosso serviço está no acompanhamento e qualidade prestada nas recomendações e, portanto, nosso relacionamento está pautado no longo prazo. Caso deseje rescindir o contrato com a Sofia Finance, basta nos informar com antecedência mínima de 30 dias para que possamos migrar o seu relacionamento para outro profissional ou enviá-lo para o atendimento padronizado de sua instituição financeira.
Não há um valor mínimo de investimentos. Contudo, para que o retorno financeiro da consultoria seja mais relevante, o ideal é que o seu patrimônio financeiro seja de pelo menos R$ 600.000,00 e que você tenha uma capacidade de aporte compatível com os seus objetivos; e a Sofia poderá ajudá-lo neste planejamento.
Na consultoria, o valor cobrado depende da faixa de patrimônio financeiro que o cliente se encontra, começando em 0,8% a.a. e regredindo até 0,25% a.a. conforme a evolução das faixas, com um piso de R$ 600,00 por mês.
No Multi Family Office (MFO), o valor cobrado também depende da faixa de patrimônio que o cliente se encontra, começando em 0,8% a.a. e regredindo até 0,25% a.a., conforme a evolução das faixas, contudo, poderá conter um aditivo a depender da complexidade do caso.
O valor é cobrado mensalmente e diretamente na plataforma da instituição financeira em sua conta após a concessão dos cashbacks. Calculamos o patrimônio do cliente diariamente e aplicamos a taxa proporcional ao prazo (pro rata).
Geralmente a cobrança é feita diretamente nas corretoras parceiras via débito em conta após formalização do valor a ser debitado via e-mail. Para aqueles clientes que possuem outros canais bancários a cobrança poderá ser feita via Pix ou cartão de crédito.
Não necessariamente. Contudo, para oferecermos mais dinamismo na gestão, garantindo o acompanhamento e execução operacional da carteira, poderá ser sugerida a alteração. Sobretudo, será necessário para provimento de eventual cashback decorrente da remuneração de algum produto, o que tornaria menos custosa a contratação. Entretanto se deseja manter os seus canais bancários atuais, não há qualquer impeditivo, apenas haverá uma modificação na forma de atendimento, sem prejuízo na qualidade.
Não há prazo mínimo ou carência para trabalhar com a Sofia.
A previsão de resultados depende de diversos fatores, como risco e objetivos de investimento, os quais podem variar. Assim, após entender as necessidades, os objetivos, as características individuais e o perfil do cliente, elaboramos um portfólio, que apresente um histórico de retorno e expectativas futuras condizentes com o planejamento.
Mensalmente você receberá um extrato dos investimentos e um relatório de performance. Também encaminharemos a Carta Mensal da Sofia, elaborada pelo nosso comitê de investimentos, no qual discutimos profundamente o cenário local e internacional e as eventuais mudanças que poderão ser feitas nos portfólios. Os consultores, responsáveis pelo relacionamento com o cliente, sintetizarão as mudanças e como impactam o portfólio de seus clientes.
Sim. Após alinhamento prévio com o cliente, enviamos as ordens nas plataformas parceiras e operacionalizamos todas as movimentações através de push, que é uma solicitação enviada ao cliente e aprovada no próprio aplicativo.
Sim. Entendemos que investir no exterior deixou de ser uma possibilidade para virar uma necessidade. Somos muito vocais sobre a importância de manter parte do seu patrimônio diversificado em outras geografias, em moedas mais fortes e de maior segurança política e jurídica. Atualmente, na Consultoria, utilizamos as plataformas da XP e BTG internacional e Avenue. Já na contratação do MFO, avaliamos as principais estruturas de alocação, a exemplo de Trusts e Offshore, o custo de estruturação e manutenção desses sistemas, bem como as vantagens e obrigações que cada um deles acarreta.

Nós faremos a cobrança com base no somatório dos extratos consolidados dos seus canais bancários. Lembrando que o ideal é que seja feita a mudança de custódia para os nossos parceiros, de forma a garantirmos uma melhor execução operacional além da possibilidade de reter para si o cashback.

Sim. Embora o Suitability já nos forneça uma primeira impressão com relação a sua familiaridade com os investimentos, é muito importante o cliente nos passar todo e qualquer tipo de receio ou restrição com qualquer classe de ativos. Por exemplo: Vedação em investimentos em empresas estatais.

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  • consultoria@sofiafinance.com.br

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Marcelo Lema, M,Sc.
Formado em Engenharia Civil pela Politécnica-UFRJ, mestre em Administração de Empresas pelo COPPEAD/UFRJ e doutorando em Administração pela PUC-SP.

Desde 1996 atua no mercado financeiro como executivo de empresas nacionais e multinacionais do setor. Como consultor independente tem participado em diversos projetos de avaliação de empresas, construção de modelos de gestão de risco, estruturação de games de educação corporativa e desenvolvimento de treinamentos do tipo in company no Brasil e em diversos países da América Latina.

Professor de finanças desde 1999 com foco nos temas: mercado financeiro e de capitais, avaliação de empresas e gestão de risco. Atua, de forma ininterrupta, em cursos de graduação e pós-graduação na PUC-SP desde 2008, tendo ministrado também cursos de pós-graduação na FECAP, Universidade São Judas, Senac e Faculdade Exame, além de cursos ministrados na Saint Paul Escola de Negócios.

Atualmente é sócio diretor de Compliance e Prevenção a Lavagem de Dinheiro da Sofía Finance.
Leony Alexandre, CFP®, M.Sc.
Planejador Financeiro CFP®️, doutorando em Economia pela FGV EESP, tendo conquistado o título de Mestre em Contabilidade e Administração pela Fucape Business School. Além disso, obteve especialização em Finanças e Investimentos pela PUCRS e graduação em Contabilidade pela UFPB.

No Banco do Brasil, contribuiu para o segmento de Private Bank, adquirindo uma compreensão profunda das necessidades e expectativas dos clientes de alto patrimônio (UHNW), promovendo soluções financeiras personalizadas até 2021.

⁠ Na TC SA, assumiu a gestão da área de Análise (Equity Research) e Consultoria de Valores Mobiliários até 2023.

⁠Em abril de 2023, fundou a L4 Capital, uma empresa de consultoria em investimentos, liderando as áreas de Operações e Compliance, sendo um dos responsáveis pelo posicionamento estratégico da empresa.
Pedro Lafraia, CFP®, CGA
Formado em Engenharia Elétrica pelo Mackenzie com MBA em Finanças e Economia pela EESP-FGV.

Possui 17 anos de experiência no mercado de energia/utilities no desenvolvimento de projetos Greenfied (foco: fontes renováveis) e estruturação dos ativos para FIPs – Venture Capital. Também participou no desenvolvimento de projetos sociais e ambientais para comunidades de baixa renda no Estado de São Paulo.

Em 2018, estudando modelos de negócios-norte americanos, aprofundou-se em gestão de portfólio e riscos, conhecendo de perto uma das profissões mais reconhecidas e valorizadas nos EUA – Planejador Financeiro Pessoal, que o motivou a fundar a Sofía Finance.

Na TC SA, atuou como diretor estatutário da área de consultoria de valores mobiliários, liderando um time de 22 Bankers e R$ 20 Bilhões sob aconselhamento. Entre 2022 e 2023 coordenou o comitê de Investimentos Alternativos na instituição.

Atualmente é sócio diretor, responsável pela área de Consultoria de Valores Mobiliários e Wealth Planning da Sofía Finance.

Certified Financial Planner, CFP®️
Certificação de Gestores ANBIMA, CGA
Certificação de Gestores ANBIMA para fundos estruturados, CGE
Certificação Nacional do Profissional de Investimento (CNPI)